يعد "الادخار المتكامل" طريقة استثمار شائعة بين أفراد الطبقة العاملة، الأمر الذي يتطلب حساب القيمة المستقبلية للاستثمار لتحديد ما إذا كان سيتم اختيار طريقة ادخار معينة أم لا.
(1) تحليل الدالة
تقوم الدالة FV بإرجاع القيمة المستقبلية للاستثمار بناءً على أسعار الفائدة الثابتة ودفعات الأقساط المتساوية.
بناء الجملة: FV(rate,nper,pmt,pv,type)
السعر هو معدل الفائدة في كل فترة؛ Nper هو إجمالي فترة الاستثمار، أي أن إجمالي عدد فترات الدفع الخاصة بالاستثمار هو المبلغ المستحق الدفع في كل منها الفترة، وقيمتها طوال فترة القسط السنوي بأكملها. تظل الفترة دون تغيير Pv هي القيمة الحالية، وهو المبلغ الذي تم حسابه منذ بداية الاستثمار، أو المجموع التراكمي للقيم الحالية للسلسلة؛ الدفعات المستقبلية النوع هو رقم 0 أو 1 يستخدم لتحديد وقت السداد لكل فترة هل هو في بداية الفترة أو نهايتها.
(2) مثال للتحليل
قم بإنشاء ورقة عمل جديدة وأدخل "سعر فائدة الاستثمار" و"فترة الاستثمار" و"مبلغ الاستثمار" و"المبلغ الأولي للحساب" في الخلايا A1 وB1 وC1 وD1 على التوالي. لنفترض أن الزوجة تقوم بإنشاء حساب جديد وتودع 300 يوان في نهاية كل شهر، بمعدل فائدة سنوي 2.1% (أي فائدة شهرية 0.00175)، وتودع بشكل مستمر لمدة 5 سنوات، يمكنها إدخال "0.00175". و"60" و"500" في الخلايا A2 وB2 وC2 وD2 على التوالي.
ثم حدد الخلية E2 وأدخل الصيغة "=FV(A2,B2,-C2,D2,1)" واضغط على Enter للحصول على إجمالي مبلغ الاستحقاق للاستثمار بـ "¥18,994.67". "-C2" في الصيغة يعني أنه تم إنفاق الأموال، ولا تحتاج إلى إضافة إشارة سالبة قبل "C2"، وبالتالي فإن النتيجة المحسوبة ستكون قيمة سالبة.
إذا كان لدى الزوج أيضًا حساب "وديعة صغيرة وسحب دائري" وأودع 200 يوان في بداية كل شهر، فإن الفائدة السنوية تبلغ 1.28% (أي الفائدة الشهرية 0.001667)، وقد أودع الزوج بشكل مستمر لمدة 3 سنوات، يمكنه إدخال "0.001667" و"0.001667" في الخلايا A3 وB3 وC3 وD3 على التوالي. ثم انسخ الصيغة الموجودة في الخلية E2 إلى الخلية E3 (أشر بالمؤشر إلى مقبض السحب للخلية E2، وعندما يظهر المؤشر الأسود، اسحب خلية واحدة لأسفل) لمعرفة أصل الاستثمار المستحق، الإجمالي هو "7,426.42 ين ".
نصيحة: تتضمن نتائج الحساب المذكورة أعلاه أصل الدين والفائدة، ولكنها لا تشمل ضرائب الفائدة والنفقات الأخرى.