في السنوات الأخيرة، تطورت تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي بسرعة، مما أدى إلى تغيير عميق في جميع مناحي الحياة، والصناعة المصرفية ليست استثناءً. سيشرح لك محرر Downcodes كيف يعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل الصناعة المصرفية، بالإضافة إلى ممارسات وتحديات تطبيقات الذكاء الاصطناعي في البنوك حول العالم. بدءًا من توقعات نمو الإيرادات ووصولاً إلى حالات تطبيقية محددة، سنقدم لك صورة حية للتحول الذي تشهده الصناعة المصرفية بفضل الذكاء الاصطناعي.
في السنوات الأخيرة، ومع التطور السريع لتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، تواجه الصناعة المصرفية فرص تحول غير مسبوقة. يشير أحدث تقرير صادر عن معهد ماكينزي العالمي إلى أنه من المتوقع أن يضيف الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) 200 مليار دولار إلى 340 مليار دولار من الإيرادات السنوية للصناعة المصرفية العالمية، أي بزيادة تعادل 2.8% إلى 4.7% من إيرادات الصناعة. وكان المحرك الرئيسي لهذا النمو هو المكاسب الكبيرة في الإنتاجية.
ملاحظة لمصدر الصورة: يتم إنشاء الصورة بواسطة الذكاء الاصطناعي ومزود خدمة ترخيص الصورة Midjourney
وفي الهند، تتقدم تطبيقات الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية بسرعة. في عام 2023، أصدرت شركة Accenture دراسة تسلط الضوء على الإمكانات الهائلة للذكاء الاصطناعي لتحسين كفاءة خدمة العملاء وحجم المعاملات. في وقت مبكر من عام 2017، أطلق بنك DFC روبوت دردشة يسمى Eva، وهو أول مساعد للعملاء يعتمد على الذكاء الاصطناعي في الهند. تستطيع إيفا التعامل مع الملايين من استفسارات العملاء في وقت واحد، مما يؤدي إلى تحسين كبير في قدرات خدمة البنك وسرعة الاستجابة.
وفي عام 2020، قام بنك ICICI بتوسيع مجاله وأطلق iPal، وهو روبوت محادثة مدمج مع Amazon Alexa وGoogle Assistant، مما يسمح للمستخدمين بإجراء معاملات مصرفية بسيطة من خلال الأوامر الصوتية. وعلى الرغم من توقف الخدمة في عام 2021، إلا أن روحها المبتكرة لا تزال تجذب الانتباه . ومؤخرًا، أعلن بنك الدولة الصيني (SBI) أيضًا عن استراتيجية قائمة على الذكاء الاصطناعي تهدف إلى تحسين قدرات صنع السياسات والكفاءة التشغيلية من خلال بناء مستودعات بيانات متقدمة وبحيرات بيانات. وتخطط الهيئة الفرعية للتنفيذ أيضًا للتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية والشركات المالية غير المصرفية (NBFCs) لدفع الابتكار في الإقراض المشترك.
على المستوى الدولي، يتعاون دويتشه بنك مع Google Cloud وNvidia للترويج بشكل فعال لإستراتيجية الذكاء الاصطناعي الخاصة به. وفي عام 2023، أطلق البنك خطة على مستوى البنك لإطلاق تطبيقات متعددة، بما في ذلك روبوتات الدردشة المستندة إلى الذكاء الاصطناعي وأدوات تحليل البيانات، لتعزيز قدرته التنافسية في مجال الذكاء الاصطناعي.
ومع ذلك، مع تطبيق تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، أصبحت القضايا الأمنية بارزة بشكل متزايد. ويظهر استطلاع كرول أن 67% من المديرين التنفيذيين يتوقعون ارتفاع الجرائم المالية، ويعتقد 57% منهم أن الوسطاء الخارجيين يشكلون عامل خطر. يتم غسل ما يقرب من 2 تريليون دولار أمريكي على مستوى العالم كل عام، وتتطلع البنوك تدريجياً إلى تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لمواجهة هذا التحدي. خذ بنك HSBC كمثال، حيث تعاون البنك مع Gu Yun لتحسين قدراته في مكافحة غسيل الأموال (AML) من خلال الذكاء الاصطناعي لتحديد المعاملات المشبوهة بشكل أكثر فعالية وتقليل النتائج الإيجابية الكاذبة.
بالإضافة إلى ذلك، يوفر AI Suite Bank الذي أطلقته شركة Infosys Finacle أدوات قوية لدمج الذكاء الاصطناعي بسرعة للمساعدة في تحسين كفاءة العمليات الرقمية. وتستمر أكسيس في توسيع فريقها لزيادة الاستثمار في مجال الذكاء الاصطناعي.
بشكل عام، يعمل الذكاء الاصطناعي على تغيير وجه الصناعة المصرفية بشكل عميق، حيث يجلب الفرص وكذلك التحديات. تتبنى البنوك تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي بشكل نشط، ولكنها تحتاج أيضًا إلى الاهتمام بالقضايا الأمنية والموازنة بعناية بين الإيجابيات والسلبيات من أجل الحفاظ على قدرتها التنافسية في عصر الذكاء الاصطناعي. وفي المستقبل، سيكون تطبيق الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية أكثر شمولاً وعمقاً، وهو ما يستحق اهتمامنا المستمر.