O Resumo de Depósitos (SOD) lista todas as agências e os depósitos registrados nessa agência para instituições seguradas pelo FDIC. Consulte 12 CFR 304.3(c). Cada instituição reporta em 30 de junho de cada ano.
SOD é amplamente utilizado em pesquisas econômicas. Por exemplo, Bouwman e Malmendier Am Econ Rev 105 (2015) pp 321–25. Também é utilizado nas telas preliminares para análises competitivas de fusões bancárias. Análise competitiva da fusão do Banco do Departamento de Justiça (2005).
O FDIC funde o SOD com o RIS (Sistema de Informação de Pesquisa), que contém informações de relatórios de chamadas. Muitas dessas variáveis não são especialmente importantes. Esta seção cobre apenas as variáveis mais importantes.
As variáveis a seguir identificam a filial.
YEAR é o ano do relatórioCERT identifica a instituição em seu número de certificado FDICBRNUM é a contagem seriada da agência naquele ano; isso é válido apenas dentro do mesmo CERT - YEARUNINUMBR é um identificador supostamente consistente atribuído a uma filial que não muda mesmo se a filial for vendidaNAMEFULL é o nome do banco da agênciaADRESSBR é o endereço da filialCITYBR é a cidade filialSTALPBR é a filial estadualZIPBR é o CEP da filialAs variáveis a seguir descrevem a ramificação.
DEPSUMBR são os depósitos que o banco informa naquela agência; não confunda isso com DEPDOM , que é o total de depósitos do banco!STCNTYBR é o código FIPS no qual a agência está localizadaBRSERTYP é o tipo de serviço da filial; as instruções de 2023 mostram os seguintes níveis de serviço nas páginas 34–35 com uma explicação mais completa: BRSERTYP | Serviço | Breve descrição | Incluído? |
|---|---|---|---|
| 11 | Serviço completo | Escritório físico | Depósitos |
| 12 | Serviço completo | Escritório de varejo | Depósitos |
| 13 | Serviço completo | Banco doméstico | Depósitos |
| 22 | Serviço limitado | Instalação militar | |
| 23 | Serviço limitado | Drive-through/escritório da instalação | |
| 29 | Serviço limitado | Escritório móvel/sazonal | |
| 21 | Serviço limitado | Escritório administrativo | |
| 30 | Serviço limitado | Escritório de confiança | |
| 24 | Serviço limitado | Escritório de produção de empréstimos | Não |
| 25 | Serviço limitado | Gabinete de Crédito ao Consumidor | Não |
| 26 | Serviço limitado | Escritório contratual | Não |
| 27 | Serviço limitado | Escritório de mensageiro | Não |
| 28 | Serviço limitado | Escritório de varejo (ATM?) | Não |
BKMO identifica se a agência é a sede do banco O FDIC já geocodificou muitas dessas filiais e fornece duas variáveis: SIMS_LATITUDE e SIMS_LONGITUDE . A qualidade desse geocódigo nem sempre é totalmente aceitável. Especialmente em dados anteriores, as coordenadas são aproximadas: atribuídas ao centro dos condados, estados, ou às vezes a 0, 0 , Ilha Nula, no Atlântico, ao largo da costa africana. Existem também variáveis que identificam a CSA (Área Estatística Combinada) e MSA (Área Estatística Metropolitana) da agência.
Não há nenhuma interligação conhecida entre as agências do SOD e as agências do Centro Nacional de Informações do Federal Reserve.
DEPSUMBR Não há garantia de que DEPSUMBR seja preciso. Isto implicava nas instruções SOD (instruções 2023, p. 3): “As instituições devem atribuir depósitos a cada escritório de uma forma consistente com as suas práticas existentes de manutenção de registos internos”. Os bancos não precisam de registar os depósitos de um cliente numa agência próxima da localização do cliente, desde que seja consistente com os seus próprios registos.
Também não está claro como certas categorias de clientes devem ser tratadas. Muitos depósitos corporativos e intermediados são registrados na sede ou em agências virtuais (agências com pouco ou nenhum análogo no mundo real), que são usadas principalmente para separar esses depósitos corporativos ou intermediados da franquia de depósito principal. Em 1995, por exemplo, cerca de 75 por cento dos bancos reservaram a maioria dos depósitos na sua sede ( BKMO ).
Juntamente com a expansão da banca online – observada em 89 FR 6607 – que elimina totalmente a necessidade de agências na recolha de depósitos, a precisão DEPSUMBR pode estar em declínio ainda maior.
Kevin Wong
As opiniões expressas (se houver tal expressão) aqui não representam necessariamente as opiniões da Federal Deposit Insurance Corporation, do Gabinete do Controlador da Moeda, do Departamento do Tesouro ou dos Estados Unidos.
