Die Zusammenfassung der Einlagen (SOD) listet jede Filiale und die in dieser Filiale gebuchten Einlagen für FDIC-versicherte Institutionen auf. Siehe 12 CFR 304.3(c). Jede Institution berichtet am 30. Juni eines jeden Jahres.
SOD wird häufig in der Wirtschaftsforschung eingesetzt. ZB Bouwman und Malmendier Am Econ Rev 105 (2015) S. 321–25. Es wird auch in den Vorprüfungen für Wettbewerbsprüfungen von Bankenfusionen verwendet. Wettbewerbsüberprüfung des Bankfusionsdepartments des US-Justizministeriums (2005).
Das FDIC führt SOD mit RIS (Research Information System) zusammen, das Informationen aus Anrufberichten enthält. Viele dieser Variablen sind nicht besonders wichtig. In diesem Abschnitt werden nur die wichtigsten Variablen behandelt.
Die folgenden Variablen identifizieren den Zweig.
YEAR ist das BerichtsjahrCERT identifiziert die Institution anhand ihrer FDIC-ZertifikatsnummerBRNUM ist eine fortlaufende Zählung der Branche in diesem Jahr; Dies gilt nur innerhalb desselben CERT - YEARUNINUMBR ist eine vermeintlich konsistente Kennung, die einem Filialstandort zugewiesen wird und sich auch bei einem Verkauf der Filiale nicht ändertNAMEFULL ist der Name der BankfilialeADRESSBR ist die FilialadresseCITYBR ist die FilialstadtSTALPBR ist der ZweigstatusZIPBR ist die Postleitzahl der ZweigstelleDie folgenden Variablen beschreiben den Zweig.
DEPSUMBR sind die Einlagen, die die Bank in dieser Filiale meldet; Verwechseln Sie dies nicht mit DEPDOM , dem Gesamteinlagenbestand der Bank!STCNTYBR ist der FIPS-Code, in dem sich die Verzweigung befindetBRSERTYP ist der Filialdiensttyp; Die Anweisungen für 2023 zeigen auf den Seiten 34–35 die folgenden Servicestufen mit einer ausführlicheren Erläuterung: BRSERTYP | Service | Kurze Beschreibung | Im Lieferumfang enthalten? |
|---|---|---|---|
| 11 | Full-Service | Büro aus Ziegeln und Mörtel | Einlagen |
| 12 | Full-Service | Einzelhandelsbüro | Einlagen |
| 13 | Full-Service | Homebanking | Einlagen |
| 22 | Eingeschränkter Service | Militärische Einrichtung | |
| 23 | Eingeschränkter Service | Durchfahrts-/Einrichtungsbüro | |
| 29 | Eingeschränkter Service | Mobiles/saisonales Büro | |
| 21 | Eingeschränkter Service | Verwaltungsbüro | |
| 30 | Eingeschränkter Service | Treuhandbüro | |
| 24 | Eingeschränkter Service | Kreditproduktionsbüro | NEIN |
| 25 | Eingeschränkter Service | Verbraucherkreditbüro | NEIN |
| 26 | Eingeschränkter Service | Vertragsbüro | NEIN |
| 27 | Eingeschränkter Service | Botenbüro | NEIN |
| 28 | Eingeschränkter Service | Einzelhandelsbüro (Geldautomat?) | NEIN |
BKMO ermittelt, ob es sich bei der Filiale um die Hauptniederlassung der Bank handelt Die FDIC hat viele dieser Zweige bereits geokodiert und stellt zwei Variablen bereit: SIMS_LATITUDE und SIMS_LONGITUDE . Die Qualität dieser Geokodierung ist nicht immer ganz akzeptabel. Insbesondere in früheren Daten handelt es sich bei den Koordinaten um Näherungswerte: Sie werden dem Zentrum von Kreisen, Bundesstaaten oder manchmal 0, 0 , Null Island im Atlantik vor der afrikanischen Küste zugeordnet. Es gibt auch Variablen, die den CSA (Combined Statistical Area) und MSA (Metropolitan Statistical Area) der Zweigstelle identifizieren.
Es gibt keine bekannte Verbindung zwischen Zweigstellen in SOD und Zweigstellen im National Information Center der Federal Reserve.
DEPSUMBR Es gibt keine Garantie dafür, dass DEPSUMBR überhaupt korrekt ist. Dies implizierte in den SOD-Anweisungen (Anweisungen von 2023, S. 3): „Institutionen sollten jedem Büro Einlagen in einer Weise zuweisen, die mit ihren bestehenden internen Aufzeichnungspraktiken im Einklang steht.“ Banken müssen die Einlagen eines Kunden nicht in einer Filiale in der Nähe des Standorts des Kunden verbuchen, sofern dies mit ihren eigenen Unterlagen übereinstimmt.
Es ist auch nicht klar, wie bestimmte Kundengruppen behandelt werden sollten. Viele Unternehmens- und Maklereinlagen werden in der Hauptniederlassung oder in virtuellen Zweigstellen (Filialen ohne oder mit nur wenigen realen Analogien) verbucht, die hauptsächlich dazu dienen, diese Unternehmens- oder Maklereinlagen vom Haupteinlagengeschäft zu trennen. Im Jahr 1995 beispielsweise verbuchten rund 75 Prozent der Banken einen Großteil ihrer Einlagen bei ihrer Hauptniederlassung ( BKMO ).
Zusammen mit der Ausweitung des Online-Bankings (vermerkt unter 89 FR 6607), die den Bedarf an Filialen für den Einlageneinzug vollständig beseitigt, könnte die Genauigkeit DEPSUMBR weiter sinken.
Kevin Wong
Die hier zum Ausdruck gebrachten Ansichten (sofern es überhaupt eine solche Äußerung gibt) spiegeln nicht notwendigerweise die Ansichten der Federal Deposit Insurance Corporation, des Office of the Comptroller of the Currency, des Finanzministeriums oder der Vereinigten Staaten wider.
