El Resumen de depósitos (SOD) enumera cada sucursal y los depósitos reservados en esa sucursal para las instituciones aseguradas por la FDIC. Véase 12 CFR 304.3(c). Cada institución informa el 30 de junio de cada año.
SOD se utiliza ampliamente en la investigación económica. Por ejemplo, Bouwman y Malmendier Am Econ Rev 105 (2015) págs. 321–25. También se utiliza en las evaluaciones preliminares para revisiones competitivas de fusiones bancarias. Revisión competitiva de fusiones de bancos del Departamento de Justicia (2005).
La FDIC fusiona SOD con RIS (Sistema de información de investigación), que contiene información de informes de llamadas. Muchas de estas variables no son especialmente importantes. Esta sección cubre sólo las variables más importantes.
Las siguientes variables identifican la sucursal.
YEAR es el año del informeCERT identifica la institución en su número de certificado de la FDICBRNUM es un recuento serial de la sucursal en ese año; esto es válido sólo dentro del mismo CERT - YEARUNINUMBR es un identificador supuestamente consistente asignado a la ubicación de una sucursal que no cambia incluso si la sucursal se vendeNAMEFULL es el nombre del banco de la sucursal.ADRESSBR es la dirección de la sucursalCITYBR es la ciudad sucursalSTALPBR es el estado filialZIPBR es el código postal de la sucursalLas siguientes variables describen la sucursal.
DEPSUMBR son los depósitos que el banco reporta en esa sucursal; ¡No confunda esto con DEPDOM , que son los depósitos totales del banco!STCNTYBR es el código FIPS en el que se encuentra la sucursalBRSERTYP es el tipo de servicio de sucursal; Las instrucciones de 2023 muestran los siguientes niveles de servicio en las páginas 34 y 35 con una explicación más completa: BRSERTYP | Servicio | Breve descripción | ¿Incluido? |
|---|---|---|---|
| 11 | Servicio completo | Oficina de ladrillo y mortero | Depósitos |
| 12 | Servicio completo | Oficina minorista | Depósitos |
| 13 | Servicio completo | Banca desde casa | Depósitos |
| 22 | Servicio limitado | Instalación militar | |
| 23 | Servicio limitado | Oficina de servicio/instalación | |
| 29 | Servicio limitado | Oficina móvil/estacional | |
| 21 | Servicio limitado | oficina administrativa | |
| 30 | Servicio limitado | oficina de confianza | |
| 24 | Servicio limitado | oficina de producción de préstamos | No |
| 25 | Servicio limitado | Oficina de crédito al consumo | No |
| 26 | Servicio limitado | oficina contractual | No |
| 27 | Servicio limitado | oficina de mensajería | No |
| 28 | Servicio limitado | Oficina minorista (¿Cajero automático?) | No |
BKMO identifica si la sucursal es la oficina principal del banco La FDIC ya ha geocodificado muchas de estas sucursales y proporciona dos variables: SIMS_LATITUDE y SIMS_LONGITUDE . La calidad de ese código geográfico no siempre es del todo aceptable. Especialmente en datos anteriores, las coordenadas son aproximadas: asignadas al centro de condados, estados o, a veces, a 0, 0 , isla nula, en el Atlántico frente a la costa africana. También existen variables que identifican el CSA (Área Estadística Combinada) y MSA (Área Estadística Metropolitana) de la sucursal.
No se conoce ninguna interconexión entre las sucursales del SOD y las sucursales del Centro Nacional de Información de la Reserva Federal.
DEPSUMBR No hay garantía de que DEPSUMBR sea exacto. Esto implicaba en las instrucciones de la SOD (instrucciones de 2023, p. 3): "Las instituciones deben asignar depósitos a cada oficina de manera consistente con sus prácticas internas de mantenimiento de registros existentes". Los bancos no necesitan registrar los depósitos de un cliente en una sucursal cercana a la ubicación del cliente, siempre que sea consistente con sus propios registros.
Tampoco está claro cómo se debe tratar a ciertas clases de clientes. Muchos depósitos corporativos y de intermediación se registran en la oficina principal o en sucursales virtuales (sucursales con poca o ninguna analogía en el mundo real), que se utilizan principalmente para separar esos depósitos corporativos o de intermediación de la franquicia de depósito principal. En 1995, por ejemplo, alrededor del 75 por ciento de los bancos registraron la mayoría de los depósitos en su oficina principal ( BKMO ).
Junto con la expansión de la banca en línea (señalada en 89 FR 6607) que elimina por completo la necesidad de que las sucursales se encarguen de la recaudación de depósitos, la precisión DEPSUMBR puede estar disminuyendo aún más.
Kevin Wong
Las opiniones expresadas (si es que existe alguna expresión) en este documento no representan necesariamente las opiniones de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, la Oficina del Contralor de Moneda, el Departamento del Tesoro o los Estados Unidos.
