Le résumé des dépôts (SOD) répertorie chaque succursale et les dépôts réservés dans cette succursale pour les institutions assurées par la FDIC. Voir 12 CFR 304.3(c). Chaque établissement rend compte au 30 juin de chaque année.
La SOD est largement utilisée dans la recherche économique. Par exemple Bouwman et Malmendier Am Econ Rev 105 (2015) pp 321-25. Il est également utilisé dans les examens préliminaires des examens concurrentiels des fusions bancaires. Examen concurrentiel de la fusion des banques du ministère de la Justice (2005).
La FDIC fusionne SOD avec RIS (Research Information System), qui contient des informations provenant des rapports d'appels. Beaucoup de ces variables ne sont pas particulièrement importantes. Cette section couvre uniquement les variables les plus importantes.
Les variables suivantes identifient la succursale.
YEAR est l'année de déclarationCERT identifie l'institution sur son numéro de certificat FDICBRNUM est un décompte en série de la succursale cette année-là ; ceci n'est valable que dans le même CERT - YEARUNINUMBR est un identifiant supposément cohérent attribué à un emplacement de succursale qui ne change pas même si la succursale est vendue.NAMEFULL est le nom de la succursale de la banqueADRESSBR est l'adresse de la succursaleCITYBR est la ville secondaireSTALPBR est l'état de brancheZIPBR est le code postal de la succursaleLes variables suivantes décrivent la branche.
DEPSUMBR correspond aux dépôts que la banque déclare dans cette succursale ; ne confondez pas cela avec DEPDOM , qui correspond au total des dépôts de la banque !STCNTYBR est le code FIPS dans lequel se trouve la succursaleBRSERTYP est le type de service de succursale ; les instructions 2023 montrent les niveaux de service suivants aux pages 34 et 35 avec une explication plus complète : BRSERTYP | Service | Brève description | Compris? |
|---|---|---|---|
| 11 | Service complet | Bureau en brique et mortier | Dépôts |
| 12 | Service complet | Bureau de vente au détail | Dépôts |
| 13 | Service complet | Banque à domicile | Dépôts |
| 22 | Service limité | Installation militaire | |
| 23 | Service limité | Service au volant/bureau des installations | |
| 29 | Service limité | Bureau mobile/saisonnier | |
| 21 | Service limité | Bureau administratif | |
| 30 | Service limité | Bureau de fiducie | |
| 24 | Service limité | Bureau de production de prêts | Non |
| 25 | Service limité | Bureau de Crédit à la Consommation | Non |
| 26 | Service limité | Bureau contractuel | Non |
| 27 | Service limité | Bureau de messagerie | Non |
| 28 | Service limité | Bureau de vente au détail (ATM ?) | Non |
BKMO identifie si l'agence est le siège social de la banque La FDIC a déjà géocodé bon nombre de ces branches et fournit deux variables : SIMS_LATITUDE et SIMS_LONGITUDE . La qualité de ce géocode n'est pas toujours tout à fait acceptable. Surtout dans les données antérieures, les coordonnées sont approximatives : attribuées au centre des comtés, des États, ou parfois à 0, 0 , l'île Null, dans l'Atlantique au large des côtes africaines. Il existe également des variables identifiant la CSA (Zone Statistique Combinée) et MSA (Zone Statistique Métropolitaine) de la branche.
Il n'existe aucun lien connu entre les succursales du SOD et les succursales du National Information Center de la Réserve fédérale.
DEPSUMBR Il n’y a aucune garantie que DEPSUMBR soit exact. Cela impliquait dans les instructions SOD (instructions 2023, p 3) : « Les institutions devraient attribuer les dépôts à chaque bureau d'une manière cohérente avec leurs pratiques internes existantes en matière de tenue de registres ». Les banques ne sont pas du tout tenues d'enregistrer les dépôts d'un client dans une succursale proche de l'emplacement du client, à condition que cela soit cohérent avec leurs propres registres.
On ne sait pas non plus comment certaines catégories de clients doivent être traitées. De nombreux dépôts d'entreprise et de courtage sont réservés au siège social ou dans des succursales virtuelles (succursales avec peu ou pas d'analogue réel) qui sont principalement utilisées pour séparer ces dépôts d'entreprise ou de courtage de la franchise de dépôt principale. En 1995, par exemple, environ 75 pour cent des banques détenaient la majorité des dépôts auprès de leur siège social ( BKMO ).
Parallèlement à l'expansion des services bancaires en ligne – notée dans 89 FR 6607 – qui supprime complètement le besoin de succursales pour la collecte des dépôts, la précision DEPSUMBR pourrait encore décliner.
Kévin Wong
Les opinions exprimées (si une telle expression existe) dans le présent document ne représentent pas nécessairement les opinions de la Federal Deposit Insurance Corporation, du Bureau du contrôleur de la monnaie, du Département du Trésor ou des États-Unis.
