В сводке депозитов (SOD) перечислены все филиалы и депозиты, зарегистрированные в этом филиале для учреждений, застрахованных FDIC. См. 12 CFR 304.3(c). Каждое учреждение отчитывается 30 июня каждого года.
СОД широко используется в экономических исследованиях. Например, Бауман и Мальмендье Am Econ Rev 105 (2015), стр. 321–25. Он также используется при предварительном просмотре конкурентных обзоров слияний банков. Конкурсный обзор слияния банков Министерства юстиции (2005 г.).
FDIC объединяет SOD с RIS (Исследовательская информационная система), которая содержит информацию из отчетов о вызовах. Многие из этих переменных не особенно важны. В этом разделе рассматриваются только наиболее важные переменные.
Следующие переменные идентифицируют ветвь.
YEAR – отчетный годCERT идентифицирует учреждение по номеру сертификата FDIC.BRNUM — порядковый номер филиала в этом году; это действительно только в пределах одного и того же CERT - YEARUNINUMBR — это предположительно последовательный идентификатор, присвоенный местонахождению филиала, который не меняется, даже если филиал продается.NAMEFULL — название филиала банка.ADRESSBR — адрес филиала.CITYBR — город-филиалSTALPBR – отраслевое государствоZIPBR — почтовый индекс филиала.Следующие переменные описывают ветвь.
DEPSUMBR — депозиты, о которых сообщает банк в этом филиале; не путайте это с DEPDOM , который представляет собой общую сумму депозитов банка!STCNTYBR — код FIPS, в котором расположен филиал.BRSERTYP — тип службы филиала; в инструкциях 2023 года на стр. 34–35 показаны следующие уровни обслуживания с более подробным объяснением: BRSERTYP | Услуга | Краткое описание | Включено? |
|---|---|---|---|
| 11 | Полный сервис | Кирпичный офис | Депозиты |
| 12 | Полный сервис | Розничный офис | Депозиты |
| 13 | Полный сервис | Домашний банкинг | Депозиты |
| 22 | Ограниченное обслуживание | Военный объект | |
| 23 | Ограниченное обслуживание | Проходной/офис объекта | |
| 29 | Ограниченное обслуживание | Мобильный/сезонный офис | |
| 21 | Ограниченное обслуживание | Административный офис | |
| 30 | Ограниченное обслуживание | Трастовый офис | |
| 24 | Ограниченное обслуживание | Кредитно-производственный офис | Нет |
| 25 | Ограниченное обслуживание | Офис потребительского кредитования | Нет |
| 26 | Ограниченное обслуживание | Контрактный офис | Нет |
| 27 | Ограниченное обслуживание | Мессенджер | Нет |
| 28 | Ограниченное обслуживание | Розничный офис (банкомат?) | Нет |
BKMO определяет, является ли филиал головным офисом банка FDIC уже геокодировала многие из этих ветвей и предоставила две переменные: SIMS_LATITUDE и SIMS_LONGITUDE . Качество этого геокода не всегда вполне приемлемо. Особенно в более ранних данных координаты приблизительны: отнесены к центру графства, штата, а иногда и к 0, 0 , острову Нуль, в Атлантике у африканского побережья. Существуют также переменные, определяющие CSA (Объединенный статистический район) и MSA (столичный статистический район) отрасли.
Не существует известной взаимосвязи между филиалами SOD и филиалами Национального информационного центра Федеральной резервной системы.
DEPSUMBR Нет никакой гарантии, что DEPSUMBR вообще точен. Это подразумевается в инструкциях SOD (инструкции 2023 г., стр. 3): «Учреждения должны распределять депозиты по каждому офису в порядке, соответствующем их существующей внутренней практике ведения учета». Банкам вообще не обязательно фиксировать депозиты клиентов в филиалах, расположенных рядом с местом нахождения клиента, при условии, что это соответствует их собственным записям.
Неясно также, как следует обращаться с определенными классами клиентов. Многие корпоративные и брокерские депозиты зарезервированы в главном офисе или в виртуальных филиалах (филиалах, не имеющих или имеющих мало аналогов в реальном мире), которые используются в основном для отделения этих корпоративных или брокерских депозитов от основной депозитной франшизы. В 1995 году, например, около 75 процентов банков разместили большую часть депозитов в своем главном офисе ( BKMO ).
Наряду с расширением онлайн-банкинга, отмеченным в 89 FR 6607, которое полностью устраняет необходимость в отделениях по сбору депозитов, точность DEPSUMBR может еще больше снизиться.
Кевин Вонг
Мнения, выраженные здесь (если такое выражение вообще существует), не обязательно отражают точку зрения Федеральной корпорации страхования депозитов, Управления контролера денежного обращения, Министерства финансов или Соединенных Штатов.
