ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ได้พัฒนาอย่างรวดเร็ว เปลี่ยนแปลงชีวิตไปอย่างลึกซึ้ง และอุตสาหกรรมการธนาคารก็ไม่มีข้อยกเว้น บรรณาธิการของ Downcodes จะอธิบายให้คุณทราบว่าปัญญาประดิษฐ์กำลังเปลี่ยนโฉมอุตสาหกรรมการธนาคารอย่างไร รวมถึงแนวปฏิบัติและความท้าทายของแอปพลิเคชัน AI ในธนาคารทั่วโลก ตั้งแต่การคาดการณ์การเติบโตของรายได้ไปจนถึงกรณีการใช้งานเฉพาะ เราจะนำเสนอภาพที่สดใสของการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการธนาคารที่ขับเคลื่อนโดย AI
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ด้วยการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) อุตสาหกรรมการธนาคารกำลังเผชิญกับโอกาสในการเปลี่ยนแปลงที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน รายงานล่าสุดจาก McKinsey Global Institute ระบุว่าเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (GenAI) คาดว่าจะเพิ่มรายได้ต่อปีให้กับอุตสาหกรรมการธนาคารทั่วโลกถึง 200 พันล้านดอลลาร์ถึง 340 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเพิ่มขึ้นเท่ากับ 2.8% ถึง 4.7% ของรายได้จากอุตสาหกรรม ปัจจัยขับเคลื่อนหลักของการเติบโตนี้คือการเพิ่มผลผลิตอย่างมีนัยสำคัญ
หมายเหตุแหล่งที่มาของรูปภาพ: รูปภาพนี้สร้างขึ้นโดย AI และผู้ให้บริการอนุญาตรูปภาพ Midjourney
ในอินเดีย แอปพลิเคชัน AI ในระบบธนาคารกำลังก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว ในปี 2023 Accenture เผยแพร่การศึกษาที่เน้นศักยภาพมหาศาลของ AI ในการปรับปรุงประสิทธิภาพการบริการลูกค้าและปริมาณธุรกรรม ในช่วงต้นปี 2017 DFC Bank ได้เปิดตัวแชทบอทชื่อ Eva ซึ่งเป็นผู้ช่วยลูกค้าที่ใช้ AI รายแรกของอินเดีย Eva สามารถจัดการข้อซักถามของลูกค้าหลายล้านข้อได้พร้อม ๆ กัน ซึ่งช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการบริการและความเร็วในการตอบกลับของธนาคารได้อย่างมาก
ในปี 2020 ICICI Bank ได้ขยายขอบเขตออกไปอีกและเปิดตัว iPal ซึ่งเป็นแชทบอทที่ผสานรวมเข้ากับ Amazon Alexa และ Google Assistant ทำให้ผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมทางธนาคารแบบง่ายๆ ผ่านคำสั่งเสียงได้ แม้ว่าบริการนี้จะถูกยกเลิกในปี 2021 แต่จิตวิญญาณแห่งนวัตกรรมยังคงดึงดูดความสนใจ . เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐของจีน (SBI) ได้ประกาศกลยุทธ์ที่ขับเคลื่อนด้วย AI โดยมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงความสามารถในการกำหนดนโยบายและประสิทธิภาพการดำเนินงานโดยการสร้างคลังข้อมูลขั้นสูงและ Data Lake SBI ยังวางแผนที่จะร่วมมือกับบริษัทฟินเทคและบริษัทการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFC) เพื่อขับเคลื่อนนวัตกรรมในการให้กู้ยืมร่วม
ในระดับสากล Deutsche Bank ร่วมมือกับ Google Cloud และ Nvidia เพื่อส่งเสริมกลยุทธ์ AI อย่างแข็งขัน ในปี 2566 ธนาคารได้เปิดตัวแผนทั่วทั้งธนาคารเพื่อเปิดตัวแอปพลิเคชันที่หลากหลาย รวมถึงแชทบอท AI และเครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูล เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันในด้าน AI
อย่างไรก็ตาม ด้วยการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี AI ปัญหาด้านความปลอดภัยจึงมีความโดดเด่นมากขึ้น การสำรวจของ Kroll แสดงให้เห็นว่า 67% ของผู้บริหารคาดว่าอาชญากรรมทางการเงินจะเพิ่มขึ้น และ 57% เชื่อว่าตัวกลางของบุคคลที่สามเป็นปัจจัยเสี่ยง มีการฟอกเงินทั่วโลกประมาณ 2 ล้านล้านเหรียญสหรัฐทุกปี และธนาคารต่างๆ ต่างก็ค่อยๆ มองหาเทคโนโลยี AI เพื่อจัดการกับความท้าทายนี้ ยกตัวอย่าง HSBC ธนาคารได้ร่วมมือกับ Gu Yun เพื่อปรับปรุงความสามารถในการป้องกันการฟอกเงิน (AML) ผ่านทาง AI เพื่อระบุธุรกรรมที่น่าสงสัยได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและลดผลบวกลวง
นอกจากนี้ AI Suite Bank ที่เปิดตัวโดย Infosys Finacle ยังมีเครื่องมืออันทรงพลังในการผสานรวม AI อย่างรวดเร็วเพื่อช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพของการดำเนินงานดิจิทัล และ Axis ยังคงขยายทีมงานเพื่อลงทุนในด้าน AI เพิ่มเติม
โดยรวมแล้ว ปัญญาประดิษฐ์กำลังเปลี่ยนแปลงโฉมหน้าของอุตสาหกรรมการธนาคารอย่างลึกซึ้ง โดยนำมาซึ่งโอกาสและความท้าทาย ธนาคารต่างๆ หันมาใช้เทคโนโลยี AI อย่างจริงจัง แต่พวกเขาก็จำเป็นต้องใส่ใจกับปัญหาด้านความปลอดภัย และชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ เพื่อให้สามารถแข่งขันได้ในยุค AI ในอนาคต การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในอุตสาหกรรมการธนาคารจะกว้างขวางและเจาะลึกมากขึ้น ซึ่งสมควรได้รับความสนใจอย่างต่อเนื่องของเรา