Искусственный интеллект (ИИ) меняет глобальную банковскую индустрию с беспрецедентной скоростью, обеспечивая огромные возможности трансформации и проблемы. В докладе McKinsey предсказывается, что генеративный ИИ будет приносить сотни миллиардов долларов роста доходов в банковскую промышленность каждый год, главным образом из -за значительного повышения производительности. Тем не менее, широко распространенное использование ИИ также приносит новые риски безопасности, такие как увеличение финансовых преступлений. В этой статье будет изучаться текущий статус, возможности и проблемы ИИ в глобальной и индийской банковской индустрии, а также то, как банковские учреждения могут справляться с этими проблемами.
В последние годы, благодаря быстрому развитию технологий искусственного интеллекта (ИИ), банковская индустрия сталкивается с беспрецедентными возможностями трансформации. Ожидается, что генеративный искусственный интеллект (Genai) увеличит выручку на 200 миллиардов долларов до 340 миллиардов долларов в год для глобальной банковской индустрии, что на 2,8% до 4,7% доходов от отрасли, согласно последнему отчету McKinsey Global Institute. Основным фактором этого роста является значительное увеличение производительности.
Примечания источника изображения: изображение генерируется ИИ, а изображение авторизованное поставщик услуг Midjourney
В Индии приложения ИИ в банковской отрасли быстро продвигаются. В 2023 году Accenture выпустила исследование, подчеркивающее огромный потенциал ИИ в повышении эффективности обслуживания клиентов и объема транзакций. Уже в 2017 году DFC Bank запустил чат-бот под названием EVA, первого помощника клиента на базе AI в Индии. EVA может обработать миллионы запросов клиентов одновременно, значительно улучшив возможности обслуживания банка и скорость отклика.
В 2020 году ICICI Bank дополнительно расширил свою территорию, запустив чат -бот IPAL, интегрированный с Amazon Alexa и Google Assistant, что позволило пользователям провести простые банковские транзакции через голосовые команды. Недавно Национальный банк (SBI) также объявил о стратегии, ориентированной на AI, направленной на улучшение политических возможностей и операционной эффективности путем создания современных хранилищ данных и озеров данных. SBI также планирует сотрудничать с компаниями Fintech и небанковскими финансовыми компаниями (NBFCS) для продвижения инноваций в совместных доле.
На международном уровне Deutsche Bank сотрудничает с Google Cloud и Nvidia, чтобы активно продвигать свою стратегию ИИ. В 2023 году банк запустил план по общему банку по запуску ряда приложений, включая чат-боты ИИ и инструменты анализа данных, для повышения ее конкурентоспособности в области искусственного интеллекта.
Тем не менее, с применением технологий ИИ, проблемы безопасности становятся все более заметными. Опрос Кролла показывает, что 67% руководителей ожидают, что финансовые преступления будут расти, а 57% считают, что сторонние посредники-это факторы риска. С каждым годом примерно 2 триллиона долларов в мире, отмываемые по всему миру, банки постепенно ищут технологию ИИ для решения этой проблемы. Принимая HSBC в качестве примера, банк сотрудничал с Guyun для улучшения своих возможностей по борьбе с отмыванием денег (AML) через ИИ, более эффективно выявил подозрительные транзакции и уменьшил ложные тревоги.
Кроме того, AI Suite Bank Infosys Finacle предоставляет мощные инструменты для быстрого интеграции ИИ, чтобы помочь повысить эффективность цифровых операций. Axis, с другой стороны, продолжает расширять свою команду, чтобы дальнейшие инвестиции в поле ИИ.
Ключевые моменты:
Ожидается, что генеративный ИИ будет добавлять 200 миллиардов до 340 миллиардов долларов каждый год в глобальную банковскую отрасль.
Несколько индийских банков активно принимают технологию ИИ для повышения обслуживания клиентов и операционной эффективности.
Банки также постепенно вводят ИИ для улучшения возможностей по борьбе с отмыванием денег и обнаружения мошенничества в предотвращении финансовых преступлений.
Короче говоря, искусственный интеллект глубоко меняет ландшафт банковской индустрии и приносит огромные возможности развития, но также сопровождается новыми рисками и проблемами. Банки должны активно использовать технологию ИИ и укреплять управление рисками, чтобы сохранить лидирующую позицию в будущей конкуренции, лучше обслуживать клиентов и обеспечить финансовую безопасность.